مقدمه

آیا تا‌به‌حال به این فکر کرده‌اید که شریان حیاتی اقتصاد در کشورهای شمال آفریقا چگونه مدیریت می‌شود و کدام نهادهای مالی در پشت پرده تحولات بزرگ اقتصادی در تونس قرار دارند؟ در حالی که بسیاری از نگاه‌ها به سمت بازارهای مالی خاورمیانه یا اروپا دوخته شده است، در مرکز تونس، یک شرکت مالی با نام Banque Internationale Arabe de Tunisie یا به اختصار BIAT، نبض اقتصادی این کشور را در دست دارد. برخلاف تصور رایج که بانک‌ها صرفاً محل نگهداری پول هستند، BIAT فراتر از یک موسسه مالی عمل کرده و به عنوان یک بازیگر اصلی در توسعه زیرساخت‌ها، حمایت از کارآفرینی و اتصال اقتصاد تونس به بازارهای جهانی شناخته می‌شود. این بانک با در اختیار داشتن بیشترین سهم از بازار بانکداری خصوصی در تونس، نه تنها یک نماد تجاری، بلکه پایه‌ای استوار در برابر نوسانات شدید اقتصادی سال‌های اخیر بوده است. در این مقاله جامع، ما قصد داریم لایه‌های پنهان و آشکار این نهاد قدرتمند را کنار بزنیم و بررسی کنیم که چگونه یک بانک می‌تواند در دل بحران‌ها رشد کند و به رهبر بلامنازع صنعت خود تبدیل شود. اگر به دنبال درک عمیق از ساختار مالی شمال آفریقا و فرصت‌های سرمایه‌گذاری یا تحلیل مدل‌های کسب‌وکارهای موفق بانکی هستید، این مطلب دقیقاً برای شما نگارش شده است.

آشنایی با بانک بین‌المللی تونس

بانک بین‌المللی تونس که در محافل اقتصادی و بین‌المللی با نام اختصاری BIAT شناخته می‌شود، بزرگترین و تأثیرگذارترین بانک خصوصی در کشور تونس است که نقش محوری در هدایت جریان‌های مالی این کشور ایفا می‌کند. این موسسه مالی که دفتر مرکزی آن در شهر تونس (Tunis) واقع شده، به عنوان یک بانک تجاری جامع (Universal Bank)، طیف وسیعی از خدمات را از بانکداری خرد و شرکتی تا سرمایه‌گذاری‌های کلان و خدمات بیمه‌ای ارائه می‌دهد. اهمیت BIAT تنها به حجم دارایی‌های آن محدود نمی‌شود، بلکه این بانک به دلیل شبکه گسترده شعب خود که بیش از 200 نقطه تماس در سراسر کشور را شامل می‌شود، دسترسی بی‌نظیری به مشتریان خرد و کلان دارد. در بازاری که رقابت بین بانک‌های دولتی و خصوصی بسیار شدید است، BIAT توانسته با تکیه بر استراتژی‌های مدیریتی مدرن و انطباق با استانداردهای جهانی، اعتماد سرمایه‌گذاران خارجی و مشتریان داخلی را جلب کند. شناخت این بانک، عامل اصلی در فهم و تحلیل اکوسیستم مالی تونس است، زیرا تقریباً هیچ پروژه بزرگ ملی یا تراکنش بین‌المللی قابل توجهی در این کشور بدون ردپایی از BIAT انجام نمی‌شود.

جایگاه استراتژیک در نظام بانکی شمال آفریقا

بانک BIAT نه تنها در تونس، بلکه در کل منطقه شمال آفریقا (MENA) به عنوان یک نمونه موفق از بانکداری خصوصی شناخته می‌شود. بر اساس آمارهای منتشر شده در سال 2023، این بانک توانسته است سهم بازار خود را در بخش سپرده‌ها و تسهیلات به شکل قابل توجهی افزایش دهد که نشان‌دهنده اعتماد عمومی و توانایی جذب سرمایه است. تحلیلگران مالی معتقدند که مدل کسب‌وکار BIAT که ترکیبی از محافظه‌کاری سنتی در ریسک و نوآوری در خدمات است، باعث شده تا این بانک در رتبه‌بندی‌های معتبر نشریاتی همچون Global Finance و The Banker همواره جایگاه بالایی داشته باشد. این جایگاه استراتژیک به بانک اجازه می‌دهد تا به عنوان دروازه ورود سرمایه‌گذاران اروپایی و عربی به بازار تونس عمل کند و نقش واسطه‌ای حیاتی در تجارت بین‌المللی ایفا نماید.
 

ساختار سازمانی و شبکه شعب

یکی از نقاط قوت اصلی بانک بین‌المللی تونس، ساختار سازمانی چابک و شبکه مویرگی شعب آن است که تقریباً تمامی استان‌ها و شهرهای مهم تونس را پوشش می‌دهد. این شبکه گسترده با بیش از 206 شعبه فعال، به بانک این امکان را می‌دهد که به پایگاه داده عظیمی از مشتریان دسترسی داشته باشد و خدمات خود را با فرهنگ و نیازهای محلی هر منطقه تطبیق دهد. علاوه بر شعب فیزیکی، ساختار داخلی بانک به گونه‌ای طراحی شده است که بخش‌های تخصصی مانند بانکداری شرکتی (Corporate Banking) و بانکداری سرمایه‌گذاری (Investment Banking) به صورت مستقل اما هماهنگ عمل کنند. تفکیک این وظایف باعث شده تا تصمیم‌گیری‌ها برای اعطای وام‌های کلان یا مشارکت در پروژه‌های ملی با سرعت و دقت بالایی انجام شود که در سیستم اداری تونس یک مزیت رقابتی بزرگ محسوب می‌شود.
 

رویکرد نوین در بانکداری دیجیتال

در سال‌های اخیر، BIAT تمرکز ویژه‌ای بر تحول دیجیتال داشته و خود را به عنوان پیشگام بانکداری الکترونیک در تونس معرفی کرده است. با درک تغییر رفتار مصرف‌کنندگان و نفوذ بالای اینترنت و تلفن همراه در جامعه تونس، این بانک سرمایه‌گذاری‌های سنگینی بر روی زیرساخت‌های فناوری اطلاعات انجام داده است. پلتفرم‌های دیجیتال این بانک نه تنها فرآیندهای سنتی مانند انتقال وجه و پرداخت قبوض را تسهیل کرده‌اند، بلکه امکان افتتاح حساب آنلاین و مدیریت سرمایه را نیز برای کاربران فراهم آورده‌اند. این رویکرد باعث شده تا قشر جوان و تحصیل‌کرده تونس که به دنبال خدمات سریع و بدون کاغذبازی هستند، به سمت BIAT جذب شوند و فاصله این بانک با رقبای سنتی خود بیش از پیش افزایش یابد.

تاریخچه بانک بین‌المللی تونس

ریشه‌های شکل‌گیری بانک بین‌المللی تونس به دهه 1970 میلادی بازمی‌گردد، دورانی که اقتصاد تونس نیازمند یک جهش ساختاری برای گذار از اقتصاد دولتی به سمت بازارهای باز بود. بانک BIAT در تاریخ 24 فوریه 1976 تأسیس شد، اما داستان شکل‌گیری آن حاصل ادغام و همکاری استراتژیک چندین نهاد مالی بود. این بانک نتیجه ادغام شعب محلی بانک فرانسوی Société Marseillaise de Crédit و بانک بریتانیایی British Bank of the Middle East در تونس بود. این تولد ترکیبی باعث شد که BIAT از همان روز اول، ژنتیکی بین‌المللی داشته باشد و استانداردهای بانکداری جهانی را در عملیات خود پیاده‌سازی کند. در طول دهه‌های گذشته، این بانک فراز و نشیب‌های متعددی را پشت سر گذاشته، از دوران ثبات نسبی در دهه 1990 تا تحولات سیاسی و اقتصادی پس از انقلاب سال 2011، اما همواره توانسته است با انعطاف‌پذیری بالا، مسیر رشد خود را حفظ کند و به نمادی از پایداری در تاریخ معاصر تونس تبدیل شود.

تأسیس و سال‌های ابتدایی (1976 - 1989)

سال‌های ابتدایی فعالیت BIAT با تلاش برای تثبیت جایگاه در بازاری همراه بود که تحت سلطه بانک‌های دولتی بزرگ قرار داشت. در این دوره، استراتژی اصلی بانک، جذب تجار و بازرگانانی بود که به دنبال خدمات سریع‌تر و منعطف‌تر نسبت به بوروکراسی بانک‌های دولتی بودند. با مدیریت هوشمندانه و بهره‌گیری از تجربه شرکای خارجی، BIAT توانست در دهه 1980 شبکه شعب خود را در شهرهای ساحلی و تجاری تونس گسترش دهد. این دوران همچنین مصادف با آغاز اصلاحات اقتصادی در تونس بود که فضا را برای رشد بخش خصوصی باز کرد و BIAT به عنوان اولین بانک خصوصی بزرگ، توانست از این فرصت طلایی برای جذب سپرده‌های ارزی و تسهیل تجارت خارجی استفاده کند و پایه‌های ساختار مالی خود را بنا نهد.
 

دوران شکوفایی و ورود به بورس (1990 - 2010)

دهه 1990 و 2000 میلادی را می‌توان دوران طلایی رشد و مدرن‌سازی BIAT دانست. در این بازه زمانی، بانک با افزایش سرمایه و ورود به بازار بورس تونس (Bourse de Tunis)، شفافیت مالی خود را افزایش داد و توانست سرمایه‌های خرد مردمی را نیز جذب کند. نماد معاملاتی BIAT به سرعت به یکی از نمادهای شاخص و پرطرفدار در بورس تبدیل شد. در این سال‌ها، بانک تمرکز خود را از صرف بانکداری تجاری به سمت خدمات مالی پیچیده‌تر مانند اجاره بلندمدت با قابلیت خرید، مدیریت دارایی و مشاوره مالی تغییر داد. ایجاد شرکت‌های تابعه تخصصی در این دوره، به BIAT اجازه داد تا یک سوپرمارکت مالی کامل برای مشتریان خود ایجاد کند و تقریباً تمام نیازهای مالی یک شرکت یا فرد را در زیر یک سقف برطرف نماید. 
 

مدیریت بحران و توسعه پس از انقلاب (2011 تاکنون)

انقلاب تونس در سال 2011 نقطه‌ی عطفی بود که بسیاری از کسب‌وکارها را با بحران مواجه کرد، اما BIAT توانست با اتخاذ استراتژی‌های مدیریت ریسک دقیق، از این طوفان به سلامت عبور کند. در حالی که رتبه اعتباری کشور با نوسان مواجه بود، این بانک با حفظ نقدینگی بالا و حمایت از کسب‌وکارهای کوچک و متوسط (SMEs)، نقش لنگر ثبات را ایفا کرد. پس از سال 2015، بانک وارد فاز جدیدی از توسعه شد که محوریت آن دیجیتالی‌سازی و مسئولیت اجتماعی بود. راه‌اندازی بنیاد خیریه و حمایت از استارتاپ‌ها نشان‌دهنده تغییر نگاه مدیریتی بانک در این دوره است که تلاش می‌کند علاوه بر تحقق سودآوری، باید تصویری حامی توسعه پایدار ارائه دهد و با نسل جدید کارآفرینان تعامل مؤثر برقرار کند.

بنیانگذاران بانک بین‌المللی تونس

موفقیت چشمگیر BIAT تصادفی نبوده و نتیجه دیدگاه و تلاش افراد شاخصی است که پایه‌های این مؤسسه را به درستی و محکم بنا نهادند. اگرچه این بانک حاصل ادغام شعب بانک‌های خارجی بود، اما شخصیت‌های برجسته تونسی نقش کلیدی در بومی‌سازی و توسعه آن ایفا کردند. در میان نام‌های مرتبط با این بانک، نام خانواده قدرتمند Mabrouk و شخصیتی تکنوکرات به نام Mansour Moalla بیش از همه می‌درخشد. منصور معلی، که از او به عنوان پدر معنوی بانک یاد می‌شود، با دیدگاهی ملی‌گرایانه و تخصص اقتصادی بالا، توانست ساختاری را ایجاد کند که ضمن حفظ استانداردهای بین‌المللی، در خدمت اقتصاد ملی تونس باشد. شناخت بنیانگذاران و سهامداران اصلی این بانک، درک بهتری از جهت‌گیری‌های سیاسی و اقتصادی آن به ما می‌دهد، چرا که در تونس، اقتصاد و سیاست همواره در هم تنیده بوده‌اند و BIAT نیز از این قاعده مستثنی نیست.
 

نقش کلیدی منصور معلی (Mansour Moalla)

منصور معلی، اقتصاددان و سیاستمدار برجسته تونسی، نقشی غیرقابل انکار در شکل‌گیری هویت BIAT ایفا کرد. او که سابقه وزارت در کابینه‌های مختلف تونس را داشت، با درک عمیق از نیازهای بخش خصوصی، پایه‌های مدیریتی بانک را بر اساس صلاحیت‌محوری و تخصص بنا نهاد. معلی معتقد بود که تونس برای پیشرفت نیاز به بانک‌هایی دارد که مستقل از دولت عمل کنند و موتور محرک بخش خصوصی باشند. بینش او باعث شد تا BIAT از همان ابتدا بر روی آموزش نیروی انسانی متخصص و استفاده از تکنولوژی‌های روز تمرکز کند. میراث مدیریتی او همچنان در فرهنگ سازمانی بانک دیده می‌شود و بسیاری از مدیران فعلی بانک، خود را ادامه‌دهنده راه و روش او در بانکداری می‌دانند.
 

خانواده مبروک و اسماعیل مبروک (Ismail Mabrouk)

در دهه‌های اخیر، نام خانواده مبروک (Mabrouk Group) با مالکیت و مدیریت BIAT گره خورده است. این خانواده که یکی از ثروتمندترین و پرنفوذترین خاندان‌های تجاری تونس است، سهامداران اصلی بانک محسوب می‌شوند. Ismail Mabrouk، به عنوان چهره شاخص این خانواده، سال‌ها ریاست هیئت مدیره بانک را بر عهده داشته و نقش بسزایی در مدرن‌سازی و سودآوری آن ایفا کرده است. تحت رهبری او، گروه مبروک توانست هم‌افزایی قدرتمندی بین کسب‌وکارهای مختلف خود (در صنایع غذایی، خودرو و خرده‌فروشی) و بانک BIAT ایجاد کند. البته این نفوذ همواره با انتقاداتی نیز همراه بوده، اما نمی‌توان انکار کرد که ثبات مدیریت و حمایت مالی این خانواده، عامل اصلی بقای بانک در شرایط سخت اقتصادی بوده است.
 

سایر سهامداران و سرمایه‌گذاران نهادی

علاوه بر خانواده مبروک، ساختار سهامداری BIAT شامل ترکیبی از سرمایه‌گذاران نهادی معتبر خارجی و داخلی است که به اعتبار جهانی آن کمک کرده‌اند. در مقاطع مختلف زمانی، موسسات مالی اروپایی و عربی بخشی از سهام این بانک را در اختیار داشته‌اند که این امر به انتقال دانش فنی و استانداردهای نظارتی بازل (Basel) به داخل بانک کمک کرده است. حضور صندوق‌های سرمایه‌گذاری و شرکت‌های بیمه در ترکیب سهامداران، نشان‌دهنده اعتماد بلندمدت بازار سرمایه به عملکرد این بانک است. این تنوع در سهامداری باعث شده تا تصمیم‌گیری‌های کلان بانک با نظارت دقیق‌تری انجام شود و از تصمیم‌گیری‌های فردی و تک‌روی‌های مدیریتی تا حد امکان جلوگیری شود، هرچند گروه مبروک همچنان نقش برجسته‌ای در تعیین استراتژی‌ها ایفا می‌کند.

پروژه‌ها و محصولات بانک بین‌المللی تونس

بانک BIAT تنها به ارائه خدمات سنتی دریافت و پرداخت اکتفا نکرده و با سبد محصولات متنوع خود، تمام ابعاد زندگی مالی مشتریانش را پوشش داده است. این بانک با رویکردی مشتری‌محور، محصولاتی را طراحی کرده که پاسخگوی نیازهای قشرهای مختلف، از دانشجویان و کارمندان تا شرکت‌های چندملیتی و هلدینگ‌های بزرگ باشد. پروژه‌های BIAT فراتر از خدمات بانکی صرف رفته و شامل ابتکارات در زمینه فین‌تک (Fintech)، مسئولیت‌های اجتماعی و حمایت از اکوسیستم استارتاپی کشور می‌شود. نوآوری در طراحی محصولات، مانند کارت‌های اعتباری با قابلیت‌های بین‌المللی (در چارچوب قوانین ارزی تونس) و بسته‌های تسهیلاتی ویژه برای مهاجران تونسی، نشان‌دهنده هوشمندی این بانک در شناسایی بازارهای هدف جدید است.
 

اپلیکیشن و پلتفرم دیجیتال MyBIAT

یکی از شاخص‌ترین محصولات اخیر این بانک، پلتفرم بانکداری دیجیتال MyBIAT است که استاندارد جدیدی را در تجربه کاربری بانکداری موبایلی در تونس تعریف کرده است. این اپلیکیشن با رابط کاربری بسیار مدرن و امنیت بالا، به کاربران امکان می‌دهد تا کنترل کاملی بر حساب‌های خود داشته باشند. ویژگی‌هایی نظیر تحلیل مخارج، انتقال وجه آنی، مدیریت کارت‌ها و حتی درخواست تسهیلات خرد به صورت آنلاین، MyBIAT را به یک دستیار مالی هوشمند تبدیل کرده است. راه‌اندازی این پلتفرم بخشی از پروژه جامع تحول دیجیتال بانک بود که با هدف کاهش مراجعه حضوری به شعب و افزایش رضایت مشتریان نسل جوان اجرا شد و موفق به کسب جوایز متعدد در حوزه نوآوری دیجیتال گردید.
 

خدمات بانکداری شرکتی و سرمایه‌گذاری (CIB)

بخش قدرتمند دیگر در پورتفوی محصولات این بانک، واحد بانکداری شرکتی و سرمایه‌گذاری (Corporate and Investment Banking) است. BIAT با ارائه راهکارهای تأمین مالی پیچیده، مشاوره‌های ادغام و تملیک (M&A) و خدمات مدیریت ریسک ارزی، شریک اول بسیاری از شرکت‌های بزرگ تونسی و خارجی است. پروژه‌های زیرساختی بزرگ در تونس، از نیروگاه‌های انرژی تا توسعه بنادر، اغلب با حمایت مالی یا شراکت پروژه‌ای که BIAT رهبری آن‌ها را بر عهده دارد، انجام می‌شوند. تیم تخصصی این بخش با تحلیل دقیق بازار، محصولاتی سفارشی برای صنایع مختلف طراحی می‌کند که به شرکت‌ها کمک می‌کند تا در شرایط تورمی، نقدینگی خود را به بهترین شکل مدیریت کنند.
 

بنیاد BIAT و حمایت از کارآفرینی

فراتر از سودآوری، پروژه Fondation BIAT بخش مسئولیت اجتماعی این بانک است که تمرکز اصلی آن بر روی جوانان، آموزش و کارآفرینی قرار دارد. یکی از پروژه‌های معروف این بنیاد، مسابقات و برنامه‌های شتاب‌دهی برای استارتاپ‌ها است که تحت عناوینی مانند Bloom Masters برگزار می‌شود. این بنیاد با بازسازی مدارس در مناطق محروم و حمایت از پروژه‌های فرهنگی، تلاش می‌کند تا چهره‌ای انسانی و دلسوز از بانک به نمایش بگذارد. پروژه SPARK نیز یکی دیگر از ابتکارات این بنیاد است که با هدف ترویج فرهنگ کارآفرینی در بین نوجوانان و دانش‌آموزان طراحی شده است. این فعالیت‌ها نه تنها به توسعه اجتماعی کمک می‌کند، بلکه سرمایه‌گذاری بلندمدتی برای پرورش نسل آینده مشتریان و کارآفرینان بانک محسوب می‌شود.

چالش‌ها و حواشی بانک بین‌المللی تونس 

هیچ نهاد مالی بزرگی بدون چالش و حاشیه نیست و BIAT نیز به عنوان بزرگترین بانک تونس، همواره در کانون توجهات و گاه انتقادات قرار داشته است. فعالیت در محیط اقتصادی بی‌ثبات تونس، که با تغییرات مداوم دولت‌ها، تورم بالا و کاهش ارزش دینار همراه بوده، مدیریت این بانک را به چالشی هر روزه تبدیل کرده است. علاوه بر فشارهای اقتصاد کلان، ارتباطات سیاسی سهامداران اصلی و بحث تمرکز ثروت، همواره موضوعی حساس در افکار عمومی تونس بوده است. پس از انقلاب 2011، بانک مجبور شد تا با شفاف‌سازی بیشتر و فاصله‌گیری از حواشی سیاسی، اعتماد عمومی را بازسازی کند. همچنین، ظهور رقبای چابک فین‌تک و تهدیدات سایبری جهانی، جبهه‌های جدیدی از نبرد را برای مدیران این بانک گشوده است که نیازمند هوشیاری و سرمایه‌گذاری مداوم است.
 

بحران‌های اقتصادی و کاهش ارزش پول ملی

بزرگترین چالش خارجی برای BIAT، وضعیت شکننده اقتصاد تونس است. کاهش رتبه اعتباری تونس توسط موسساتی مانند Moody's و Fitch، دسترسی بانک‌های تونسی به بازارهای سرمایه بین‌المللی را دشوار و پرهزینه کرده است. تورم دو رقمی و کاهش ارزش دینار تونس در برابر یورو و دلار، فشار زیادی بر ترازنامه بانک و توان بازپرداخت وام‌گیرندگان وارد کرده است. کنترل و پیگیری مطالبات پرداخت‌نشده (NPLs) در چنین شرایطی نیازمند هنر بانکداری است. BIAT مجبور شده است ذخایر احتیاطی خود را افزایش دهد که این امر بر سودآوری کوتاه‌مدت تأثیر می‌گذارد، اما برای حفظ پایداری بلندمدت ضروری است. با این حال، توانایی بانک در حفظ سودآوری در این شرایط بحرانی، همواره مورد تحسین کارشناسان مالی بوده است.
 

انتقادات پیرامون تمرکز ثروت و نفوذ سیاسی

یکی از حواشی همیشگی پیرامون BIAT، موضوع نفوذ خانواده مبروک و ارتباطات آن‌ها با ساختار قدرت سیاسی است. پس از انقلاب 2011، بخشی از دارایی‌های این خانواده تحت بررسی‌های قضایی قرار گرفت و حتی برای مدتی مسدود شد، اما در نهایت اسماعیل مبروک توانست بیگناهی و قانونی بودن فعالیت‌های خود را اثبات کند و کنترل کامل بانک را باز پس گیرد. با این حال، منتقدان اقتصادی همواره بر این باورند که تسلط بیش از حد یک گروه بر بزرگترین بانک کشور، می‌تواند منجر به انحصار و تضاد منافع شود. این بانک همواره سعی کرده با تأکید بر حاکمیت شرکتی (Corporate Governance) و حضور حسابرسان مستقل، به این نگرانی‌ها پاسخ دهد و نشان دهد که تصمیمات وام‌دهی بر اساس معیارهای حرفه‌ای پذیرش می‌شوند.
 

چالش‌های امنیت سایبری و رقابت دیجیتال

با گسترش خدمات دیجیتال، BIAT با تهدیدات روزافزون حملات سایبری مواجه شده است. به عنوان بزرگترین بانک کشور، این موسسه هدف جذابی برای هکرها محسوب می‌شود و هرگونه نشت اطلاعات یا اختلال در سرویس‌دهی می‌تواند صدمات جبران‌ناپذیری به شهرت آن وارد کند. سرمایه‌گذاری سنگین در امنیت سایبری و استخدام متخصصان امنیت اطلاعات، بخشی از پاسخ بانک به این چالش بوده است. علاوه بر این، ظهور استارتاپ‌های مالی و اپراتورهای مخابراتی که خدمات کیف پول دیجیتال ارائه می‌دهند، بخشی از سهم بازار تراکنش‌های خرد بانک را تهدید می‌کنند. BIAT برای مقابله با این رقابت، مجبور است دائماً اپلیکیشن‌های خود را به‌روزرسانی کند و کارمزدهای خود را رقابتی نگه دارد تا جذابیت خود را برای نسل جدید حفظ نماید.

نتیجه‌گیری

بانک بین‌المللی تونس (BIAT) فراتر از یک نام تجاری، نمادی از تاب‌آوری و تکامل در اکوسیستم اقتصادی شمال آفریقا است. این بانک توانسته است با ترکیب هوشمندانه‌ی سنت و مدرنیته، از یک ادغام ساده بانکی در سال 1976 به قدرتمندترین نهاد مالی تونس تبدیل شود. مسیر حرکت BIAT نشان می‌دهد که چگونه یک بنگاه اقتصادی می‌تواند در میان طوفان‌های سیاسی و بحران‌های ارزی، نه تنها زنده بماند، بلکه رهبری بازار را نیز در دست بگیرد. نقش خانواده مبروک و مدیرانی همچون منصور معلی در هدایت این این مؤسسه بزرگ غیرقابل انکار است، اما آنچه امروز BIAT را متمایز می‌کند، استراتژی آن در پذیرش تحول دیجیتال و تعهد به مسئولیت‌های اجتماعی است. اگرچه چالش‌هایی نظیر بی‌ثباتی اقتصاد کلان تونس و فشارهای رقابتی همچنان پابرجاست، اما زیرساخت‌های مستحکم، اعتماد عمومی و چابکی سازمانی، آینده‌ای روشن را برای این بانک ترسیم می‌کند. برای سرمایه‌گذاران و ناظران اقتصادی، BIAT همچنان دماسنج اقتصاد تونس باقی خواهد ماند؛ هرگاه این بانک پرقدرت عمل کند، می‌توان به پویایی نبض اقتصاد تونس امیدوار بود.